MASAK'ın şüpheli işlem gösterge listeleri, deneyimli bir uyum görevlisinin sezgisini metne dökme çabasıdır: 'müşterinin profiline uymayan işlem yoğunluğu', 'makul açıklaması olmayan parçalı transferler'. Bu cümleler insana açıktır — kural motoruna değil.
Klasik sistemler bu göstergeleri eşiklere çevirir: '24 saatte 5+ transfer VE toplam > X TL'. Sorun şu ki aklama yapan taraf da bu eşikleri bilir; 5 yerine 4 transfer yapar, eşiğin bir altında kalır.
Semantik yaklaşım kalıbı değil niyeti arar. 'Parçalı transfer' kavramı, işlem sayısından bağımsız olarak; zamanlama, tutar dağılımı, karşı taraf çeşitliliği ve profil sapmasının bileşkesinde aranır. Eşik oyunları bu bileşkeyi kandıramaz.
Bunun bedeli açıklanabilirlik yükümlülüğüdür: 'model şüpheli dedi' bir SİB gerekçesi olamaz. Bu yüzden her skorun yanında gösterge eşleşmeleri, katkı ağırlıkları ve işlem referansları durur. Uyum görevlisi karara katılmayabilir — ama kararın nasıl oluştuğunu her zaman görür.
Sonuç: makineye Ek-2 okutmak mümkün, ama ancak gerekçe üretmeye zorlarsanız güvenilir.
Bu yaklaşımı kendi verinizde görün
4 haftalık kanıt kurulumunda anlattıklarımızı kendi mevzuat kapsamınızla test edin.