5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Kanunu
Şüpheli işlem, mesai saati beklemez
Parçalı transferler gece 03:00'te de yapılır. MASAK Şüpheli İşlem Ajanı işlem akışını kesintisiz tarar, gösterge eşleşmelerini gerekçeli risk skoruyla uyum görevlisine sunar ve SİB taslağını hazırlar. Bildirim kararı ve imza her zaman insandadır.
Sahada karşılığı ne?
Hacim insan kapasitesini aştı
Günde yüz binlerce işlemi kural motoru eler, ama kural motoru kalıp 'varyasyonlarını' görmez. İnsan ekibi ise yalnızca örneklem inceler.
Geç bildirim riski
Şüpheli işlemin tespiti geciktikçe bildirim süresi riski büyür; idari yaptırım tutarları caydırıcı düzeyde.
Gerekçesiz alarm yorgunluğu
Klasik sistemler 'neden şüpheli' demeden alarm yağdırır. Ekip alarm yorgunluğuna girer, gerçek vaka kalabalıkta kaybolur.
Ajan nasıl çalışır?
agt-masak-01 · MASAK Şüpheli İşlem Ajanı
Yetki çerçevesi — Okuma: işlem akışı, gösterge kataloğu · Yazma: risk skoru, SİB taslağı · MASAK'a bildirim: YOK (yalnızca insan onayıyla)
- 1
İşlem akışını kesintisiz tarar
Gerçek zamanlı ve gece partisi taramalarıyla tüm akışı izler; örneklem değil, tam kapsam.
- 2
Kalıpları göstergelerle eşler
MASAK Ek-2 şüpheli işlem göstergeleri ve kurumun kendi tipolojileriyle semantik eşleştirme yapar; varyasyonları da yakalar.
- 3
Gerekçeli skor üretir
Her alarm 'neden' zinciriyle gelir: hangi işlemler, hangi gösterge, hangi çarpan. Alarm yorgunluğu yerine önceliklendirilmiş kuyruk.
- 4
SİB taslağını hazırlar
Uyum görevlisi onaylarsa bildirim taslağı kanıt ekleriyle hazırdır. Ajanın bildirim yetkisi yoktur — son karar ve imza insandadır.
Mevzuat dayanağı
5549 sayılı Kanun m.4
Şüpheli işlem bildirimi yükümlülüğü ve bildirim süresi.
Tedbirler Yönetmeliği
Müşterinin tanınmasına ilişkin esaslar; sürekli iş ilişkisinin izlenmesi.
MASAK Genel Tebliğleri / Ek-2
Şüpheli işlem gösterge listeleri — ajanın eşleştirme kataloğunun temeli.
Bu sayfa bilgilendirme amaçlıdır; hukuki görüş değildir. Ajan çıktıları her zaman kurumunuzun uyum ekibinin onayına sunulur.
Önce kanıt: 4 haftalık kurulum
Kapsamı birlikte tanımlarız, ajan sınırlı yetkiyle kurulur, sonuçları denetim iziyle birlikte teslim alırsınız.